Bu yazıyı paylaş
Kasko nedir? Kasko, aracınızın çarpma, çarpışma, yanma, çalınma ve poliçeye eklenen diğer riskler nedeniyle uğrayacağı maddi zararları güvence altına alan isteğe bağlı araç sigortasıdır. Zorunlu trafik sigortası karşı tarafın zararına odaklanırken, kasko esas olarak sizin aracınızı ve seçtiğiniz ek teminatları korur.
İki poliçe birbirinin alternatifi değildir. Türkiye’de trafiğe çıkan her araç için zorunlu trafik sigortası yaptırılması gerekir; kasko yaptırmak ise araç sahibinin tercihidir. Ancak özellikle araç değeri yüksekse, onarım maliyeti bütçeyi zorlayacaksa veya araç günlük kullanım için kritikse kasko, hasar riskini yönetmek açısından önemli bir araçtır.
Kasko nedir ve hangi temel riskleri kapsar?
Kasko poliçesinin çekirdek kapsamı, sigorta şirketlerinin genel şartları çerçevesinde dört ana olaya dayanır: aracın başka bir araç ya da cisimle çarpışması, sabit veya hareketli bir cismin araca çarpması, yanma ve çalınma ya da çalınmaya teşebbüs. Örneğin park hâlindeki araca başka bir sürücünün çarpıp olay yerinden ayrılması, sürücünün tek taraflı kazada bariyere vurması veya aracın çalınması kasko kapsamında değerlendirilebilecek durumlardır.
Hasar ödemesi otomatik ve sınırsız değildir. Poliçedeki teminat limiti, muafiyet oranı, hasarsızlık indirimi koşulları, özel şartlar ve eksper incelemesi belirleyicidir. Araç pert kabul edilirse ödeme yöntemi de poliçeye göre değişebilir; rayiç değer, anahtar teslim bedel, yeni değer klozu veya anlaşmalı onarım yöntemi gibi detaylar sonucu etkiler.
Kaskoda asıl soru yalnızca “hangi riskler var?” değildir; “hangi limit, muafiyet, servis ağı ve özel şartla var?” sorusudur.
Dar, standart ve genişletilmiş kasko arasındaki yaklaşım
Piyasada paket adları şirketten şirkete değişse de dar kasko genellikle sınırlı sayıdaki ana riski içerir. Standart veya tam kapsamlı paketler çarpma, çarpışma, yanma ve çalınmayı birlikte sunmaya eğilimlidir. Genişletilmiş kasko ise bu temel yapıya deprem, sel-su baskını, dolu, anahtar kaybı, kemirgen zararı, ikame araç ve mini onarım gibi ek korumalar ekleyebilir.
“Tam kasko” ifadesi günlük kullanımda yaygındır fakat tek başına hukuki bir kapsam tanımı değildir. Poliçede yer almayan bir risk, paketin pazarlama adı ne olursa olsun güvence altında sayılmaz. Bu nedenle teklif karşılaştırırken teminat listesini ve özel şartları satır satır incelemek gerekir.
Trafik sigortası ile kasko arasındaki farklar
Zorunlu trafik sigortası, kusurlu olduğunuz kazada diğer kişilerin bedeni ve malları üzerinde oluşan zararları, yürürlükteki teminat limitleri dahilinde karşılar. Kendi aracınızdaki kaporta, mekanik veya değer kaybı niteliğindeki hasar için trafik sigortasından ödeme beklenmez. Kasko ise kural olarak kendi aracınızın zararına yöneliktir.
| Karşılaştırma noktası | Kasko | Zorunlu trafik sigortası |
|---|---|---|
| Yaptırma durumu | İsteğe bağlıdır. | Kanunen zorunludur. |
| Ana koruma alanı | Sigortalının kendi aracı ve seçili ek teminatlar. | Kusurlu sürücünün üçüncü kişilere verdiği zararlar. |
| Kendi araç hasarı | Poliçe kapsamı ve şartları dahilinde karşılanabilir. | Karşılanmaz. |
| Karşı tarafın araç hasarı | Genellikle ana kapsam değildir; İMM ile desteklenebilir. | Yasal limitlere kadar karşılanır. |
| Çalınma ve yanma | Uygun kasko teminatıyla karşılanabilir. | Karşılanmaz. |
| Teminat limiti | Araç bedeli, klozlar ve poliçe limitlerine göre belirlenir. | Yıllık olarak düzenleyici çerçevede belirlenen limitlere tabidir. |
| Hasarsızlık etkisi | Hasarsızlık indirimi ve basamak sistemi uygulanabilir. | Hasar geçmişi prim basamağını etkileyebilir. |
Örnek olarak, 1,5 milyon TL değerindeki otomobilinizle kusurlu şekilde başka bir araca çarptığınızda karşı tarafın zararı trafik sigortası limitleri içinde değerlendirilir. Sizin aracınızdaki 180.000 TL’lik onarım ise trafik sigortasından karşılanmaz; uygun kapsamlı kasko varsa kasko devreye girebilir. Karşı taraf zararı trafik sigortası limitini aşarsa, ihtiyari mali mesuliyet (İMM) teminatı önemli bir tamamlayıcı olabilir.
Trafik sigortası limitleri ve poliçe bedelleri dönemsel olarak değişir. Güncel limit ve prim bilgisi için sigorta şirketi, acente veya resmi kanallardan teyit alın.
Kasko hangi hasarları karşılamaz?
Kasko her arızayı ve her zararı ödemez. Kapsam dışı haller poliçe genel şartlarında, özel şartlarda ve teminat istisnalarında yazılıdır. Hasar anındaki kullanım biçimi ile sürücünün hukuki durumu da incelemeye alınır. Bu nedenle yalnızca fiyatı düşük olduğu için seçilen bir poliçe, ihtiyaç duyulan anda beklenen korumayı vermeyebilir.
- Periyodik bakım ve yıpranma: Yağ değişimi, balata aşınması, lastik ömrünün bitmesi, rutin mekanik eskime ve değer kaybı niteliğindeki sorunlar genel olarak kasko hasarı değildir.
- Yetkisiz veya hukuka aykırı kullanım: Ehliyetsiz sürüş, alkol ya da uyuşturucu etkisinde araç kullanımı ve mevzuata aykırı kullanım, tazminat açısından ret veya rücu riski doğurabilir.
- Beyan dışı ticari kullanım: Hususi kullanım beyan edilen aracın kurye, kiralama veya farklı ticari amaçla kullanılması poliçe şartlarını ihlal edebilir.
- Kapsama eklenmemiş doğal olaylar: Sel, deprem, dolu veya fırtına hasarı her poliçede aynı biçimde yer almaz; ek teminat gerektirebilir.
- Savaş, nükleer risk ve benzeri istisnalar: Genel şartlarda sayılan olağanüstü haller çoğu poliçede kapsam dışındadır.
- Bilerek verilen zarar: Sigortalının veya hak sahibinin kasten yol açtığı hasarlar güvence kapsamında değildir.
Lastik, jant, cam, far ve mekanik parçalar konusunda da poliçe ayrıntısı önemlidir. Örneğin cam değişimi hasarsızlık indirimini koruyacak şekilde tanımlanabilir; ancak yalnızca anlaşmalı servis, belirli adet veya ek kloz koşulu bulunabilir. Aracın modifiye edilmiş parçaları da poliçede beyan edilmemişse sorun yaratabilir.
Genişletilmiş kaskoda bakılması gereken teminatlar
Genişletilmiş kasko seçerken tüm ek teminatları almak yerine kullanım senaryosuna göre seçim yapmak daha sağlıklıdır. Açık otoparkta duran araç için dolu ve sel-su baskını; uzun yol yapan aileler için yol yardım ve ikame araç; yoğun şehir trafiğinde kullanılan yeni araçlar için mini onarım ve orijinal parça yaklaşımı daha anlamlı olabilir.
İMM, ikame araç ve servis seçimi neden önemlidir?
İMM, kusurlu olduğunuz kazada trafik sigortası limitlerinin üzerinde kalan üçüncü kişi zararları için devreye girebilen ek sorumluluk teminatıdır. Büyük şehirlerde premium araçlar ve yüksek bedelli maddi zararlar düşünüldüğünde, kaskoya eklenen İMM limiti yalnızca kendi aracınızı değil kişisel mali sorumluluğunuzu da ilgilendirir.
İkame araç teminatında “kaç gün”, “hangi araç sınıfı”, “hasarın hangi türlerinde” ve “onarım süresi kaç günü aşınca” araç verileceği kontrol edilmelidir. Bir poliçede 7 gün ikame araç bulunurken diğerinde 15 gün sunulabilir; fakat teslim koşulları farklı olabilir. Yetkili servis, özel servis, anlaşmalı servis ve orijinal/eşdeğer parça tercihi de özellikle sıfır veya düşük kilometreli araçlarda onarım kalitesini ve ikinci el değerini etkileyebilir.
- Aracın güncel rayiç değerinin poliçede makul karşılığı olup olmadığını inceleyin.
- Muafiyetli hasar şartını kontrol edin; örneğin hasarın belirli oranı size ait olabilir.
- İMM limitini, ikame araç gününü ve yol yardım kapsamını karşılaştırın.
- Yetkili servis ve orijinal parça koşullarını yazılı olarak teyit edin.
- Hasarsızlık indiriminin hangi hasarlarda bozulmadığını öğrenin.
Kasko primi neye göre değişir, 2026’da ne kadar tutar?
Kasko primi; aracın marka-modeli, rayiç değeri, yaşı, bulunduğu il, sürücünün yaşı, hasar geçmişi, kullanım tarzı, seçilen servis ağı, muafiyetler ve ek teminatlara göre hesaplanır. Aynı model otomobil için İstanbul’da sık kullanılan, yeni ehliyetli bir sürücünün teklifi ile daha düşük riskli ilde yaşayan, yüksek hasarsızlık indirimli bir sürücünün teklifi belirgin biçimde farklılaşabilir.
2026 koşullarında 1 milyon TL ile 2 milyon TL bandındaki yaygın bir binek otomobil için yıllık kasko tekliflerindeki farkın yaklaşık 15.000 TL’den 60.000 TL ve üzerine çıkması mümkündür. Düşük teminatlı, muafiyetli ve dar servis ağlı teklifler alt banda yaklaşabilir; yeni araç, yüksek risk bölgesi, kapsamlı İMM, yetkili servis ve ikame araç içeren paketler üst banda çıkabilir. Bu örnek, araç ve sürücü profiline göre ciddi ölçüde değişir; yalnızca bütçe planlaması için değerlendirilmelidir.
Kasko primi ve teminat koşulları günlük olarak değişebilir. Güncel fiyat için yetkili sigorta acentesinden veya sigorta şirketinden yazılı teklif teyidi alın.
Hangi sürücüler için kasko daha mantıklı?
Kasko nedir sorusunun pratik cevabı, yüksek maliyetli bir araç hasarını tek başına üstlenmek istemeyenler için finansal güvence olduğudur. Aracın yaşı tek başına karar ölçütü olmamalıdır. On yaşındaki bir otomobilin farı, airbag sistemi, otomatik şanzımanı veya elektronik aksamı da yüksek masraf çıkarabilir. Buna karşılık araç değeri çok düşükse, yıllık prim araç değerine göre orantısız kalıyorsa ve araç sınırlı kullanılıyorsa daha dar kapsam veya muafiyetli çözüm değerlendirilebilir.
Kasko özellikle şu gruplar için daha güçlü bir adaydır:
- Aracı krediyle alınmış, leasing kapsamında veya aile bütçesi için önemli olan sürücüler,
- İstanbul, Ankara, İzmir gibi yoğun trafikli kentlerde her gün araç kullananlar,
- Yeni, düşük kilometreli veya parça-onarım bedeli yüksek otomobil sahipleri,
- Açık otopark kullanan ve dolu, sel veya vandalizm riskine açık sürücüler,
- Aracına bağımlı çalışan, ikame araç ve yol yardım ihtiyacı yüksek olan kişiler.
İkinci el araç alımında poliçeyi devralmak yerine yeni teklif almak çoğu zaman daha doğru yaklaşımdır. Önceki sahibin poliçesi, hasarsızlık indirimi ve kullanım bilgileri yeni alıcıya aynı koşullarla geçmeyebilir. Ayrıca satın alma öncesinde ekspertiz, Tramer hasar kaydı sorgusu ve araç değerinin kontrolü; doğru kasko bedelinin belirlenmesine yardımcı olur.
Son değerlendirme: Trafik sigortası zorunlu, kasko mali risk tercihidir
Trafik sigortası, başkalarına verdiğiniz zararlara yönelik yasal zorunluluktur; kasko ise kendi aracınızdaki büyük hasar, çalınma ve seçilen ek riskler karşısında bütçenizi koruyan isteğe bağlı çözümdür. Aracın rayiç değeri, kullanım sıklığı ve bir kazada karşılayabileceğiniz masraf tutarı yüksekse genişletilmiş teminatlar ve yeterli İMM ile kasko daha mantıklıdır. Karar verirken en ucuz teklifi değil, muafiyetleri, servis koşullarını ve kapsam dışı halleri karşılaştırın.
Sıkça sorulan sorular
Hayır, kasko Türkiye'de yasal olarak zorunlu değildir. Ancak banka kredisi, taşıt finansmanı veya leasing sözleşmesi kapsamında araç için kasko yaptırılması istenebilir. Zorunlu olan poliçe trafik sigortasıdır. Kasko, kendi aracınızın hasarlarını ve seçtiğiniz ek riskleri güvence altına almak için tercih edilir.
Hayır. Zorunlu trafik sigortası, kusurlu olduğunuz kazada karşı tarafın araç, eşya ve bedeni zararlarını yürürlükteki limitler dahilinde karşılar. Kendi aracınızdaki hasarın ödenmesi için uygun kapsamlı kasko gerekir. Kusursuz olduğunuz kazada ise karşı tarafın trafik sigortasına başvuru yapılabilir.
Çoğu standart kasko poliçesinde, sürücünün kontrolü kaybedip bariyere, duvara veya başka bir cisme çarpması gibi tek taraflı kazalar kapsam dahilinde olabilir. Yine de alkol, ehliyetsiz kullanım, kasıt, poliçe istisnası veya muafiyet gibi durumlar ödeme sonucunu değiştirebilir. Poliçenin özel şartları mutlaka incelenmelidir.
Kaskodan yapılan ve poliçede indirimi koruyan istisnalar arasında sayılmayan hasar ödemeleri, yenileme dönemindeki hasarsızlık indirimini azaltabilir veya sıfırlayabilir. Cam hasarı, mini onarım ya da belirli tutarın altındaki işlemler bazı poliçelerde indirimi etkilemeyebilir. Bu kural şirket ve poliçe paketine göre değişir.
İhtiyari mali mesuliyet, kusurlu olduğunuz kazada trafik sigortası limitini aşan üçüncü kişi zararları için ek güvence sağlar. Özellikle yüksek bedelli araçlara verilen hasar, birden fazla aracın karıştığı kaza veya yüksek tazminat riski bulunan olaylarda önemlidir. Limit, kapsam ve manevi tazminat koşulları poliçeden kontrol edilmelidir.
Bu içerikteki fiyat, vergi ve teknik bilgiler yayın tarihindeki verilere dayanır ve zamanla değişebilir. Satın alma kararı öncesinde yetkili bayi veya resmî kaynaklardan teyit alın. Ayrıntılı bilgi için Yayın İlkelerimize bakabilirsiniz.
İlgili içerikler
- Kasko Değeri Hesaplama: TSB Listesi Okuma ve Kontrolü
- Kasko İMM Nedir? İhtiyari Mali Mesuliyet Teminatı Rehberi
- Hasarsızlık İndirimi Nedir? Kademe Sistemi Rehberi
Yayın tarihi: 18 Ağustos 2026